Het partnerpensioen
door R.H. (Ron) van Os AAG, Van Os Pensioen Consultancy
Praten over de financiële gevolgen van overlijden is geen geliefd onderwerp, maar het is wel belangrijk om daar af en toe bij stil te staan. Want wist u dat ruim de helft van de Nederlandse bevolking de uitkering die de achterblijvende partner zal ontvangen te hoog inschat. En als u bent overleden dan is het te laat om nog wat te regelen. Onderstaand stappenplan helpt u de financiële situatie in beeld te brengen.
Stap 1
Het eerste wat u moet doen is samen met uw partner bepalen hoeveel geld hij/zij maandelijks nodig heeft als u komt te overlijden. U kunt bijvoorbeeld een lijst samenstellen waarop u eerst de uitgaven zet die u nu gezamenlijk heeft. Vervolgens gaat u na of deze uitgaven ook nog allemaal nodig zijn als u komt te overlijden. Wellicht vallen er kosten weg, maar denk ook aan extra lasten (bijvoorbeeld hogere kosten voor een dag extra kinderdagverblijf).
Het eerste wat u moet doen is samen met uw partner bepalen hoeveel geld hij/zij maandelijks nodig heeft als u komt te overlijden. U kunt bijvoorbeeld een lijst samenstellen waarop u eerst de uitgaven zet die u nu gezamenlijk heeft. Vervolgens gaat u na of deze uitgaven ook nog allemaal nodig zijn als u komt te overlijden. Wellicht vallen er kosten weg, maar denk ook aan extra lasten (bijvoorbeeld hogere kosten voor een dag extra kinderdagverblijf).
Stap 2
Nadat u gezamenlijk heeft vastgesteld wat de uitgaven na overlijden zijn, kan de inkomstenkant in kaart worden gebracht. Daarbij spelen de volgende onderdelen een rol:
-
Inkomen achterblijvende partner
-
Uitkering overheid (ANW)
Onder bepaalde voorwaarden heeft uw partner recht op een uitkering van de overheid. Het is zaak om op grond van de eigen situatie te bepalen of de partner daarvoor in aanmerking komt. Hiervoor kunt u bijvoorbeeld terecht op de site www.pensioenkijker.nl. -
Aanvullend pensioen
Indien uw werkgever een collectieve pensioenregeling heeft afgesloten, dan is de kans groot dat na uw overlijden een partnerpensioen tot uitkering komt. Op het UPO (uniform pensioenoverzicht) kunt u zien hoe hoog dat is. Heeft u voorheen elders gewerkt dan en zijn deze rechten bij de oude pensioenuitvoerder achtergebleven, dan is het van belang ook daarmee rekening te houden. Bent u in het verleden gescheiden dat bestaat de kans dat een deel van het partnerpensioen naar uw ex-partner gaat. -
Overige inkomsten
Het kan zijn dat uw partner ook nog inkomsten krijgt uit andere bronnen (bijvoorbeeld een lijfrentepolis).
Stap 3
Als de uitgaven zoals berekend in stap 1 hoger zijn dan de inkomsten in stap 2, dan is sprake van een tekort. Om dat gat te dichten kunt u bijvoorbeeld een extra overlijdensverzekering sluiten. Omdat met name bij de vaststelling van de inkomsten als genoemd onder stap 2 veel “mitsen en maren” zitten, is het aan te bevelen om deskundig advies in te schakelen. Dat kan uw eigen tussenpersoon zijn, uw bankadviseur, maar wellicht zijn er ook nog andere opties. Vraag vooraf wel even na of aan een dergelijk advies kosten verbonden zijn.
Als de uitgaven zoals berekend in stap 1 hoger zijn dan de inkomsten in stap 2, dan is sprake van een tekort. Om dat gat te dichten kunt u bijvoorbeeld een extra overlijdensverzekering sluiten. Omdat met name bij de vaststelling van de inkomsten als genoemd onder stap 2 veel “mitsen en maren” zitten, is het aan te bevelen om deskundig advies in te schakelen. Dat kan uw eigen tussenpersoon zijn, uw bankadviseur, maar wellicht zijn er ook nog andere opties. Vraag vooraf wel even na of aan een dergelijk advies kosten verbonden zijn.
Heeft u vragen, dan kunt u voor meer inhoudelijke informatie contact opnemen met de heer R.H. (Ron) van Os AAG van Van Os Pensioen Consultancy B.V..
